Altersvorsorge
Die gesetzliche Rente allein reicht nicht aus, um im Alter den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. Daher ist es wichtig, dass Menschen eine eigene finanzielle Vorsorge betreiben. Förderungen und Steuervorteile sowie Verfügbarkeiten auf dem Weg zum Ruhestand (Rentenversicherungen, Riester-Verträge oder Rürup-Verträge und weitere Optionen) sollen individuell und sinnvoll berücksichtigt werden. So kann die Einkommenssituation im Ruhestand gesichert werden.
Die Rentenlücke beschreibt die Differenz zwischen dem letzten Nettoeinkommen und der erwarteten gesetzlichen Rente. Experten schätzen, dass die Rentenlücke in den nächsten Jahren weiter wachsen wird. Ohne private Vorsorge droht vielen Menschen im Alter eine erhebliche Einkommenskürzung.
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Eine Rentenversicherung ist eine beliebte Option, um das Einkommen im Ruhestand zu sichern. Hierbei zahlen Sie regelmäßig Beiträge ein. Eine fondsgebundene Rentenversicherung (z.B. mit ETFs) kann Ihnen dabei helfen, die Rendite Ihrer Investitionen zu maximieren. Im Ruhestand wählen Sie eine Renten- und / oder Kapitalzahlung.
Eine Riester-Versicherung ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Ihr Beitrag setzt sich aus einem Eigenanteil plus staatlichen Zulagen zusammen. Zudem können Sie ggf. von Steuervorteilen profitieren. Zu Beginn des Ruhestands können wahlweise bis zu 30% als Kapital entnommen werden. Der Rest wird als Rente ausgezahlt.
Die Rürup-Rente bzw. Basisrente ist eine weitere Möglichkeit der privaten Altersvorsorge. Hierbei zahlen Sie ebenfalls regelmäßige Beiträge in eine Rentenversicherung ein. Sie bekommen eine steuerliche Förderung (im Jahr 2023 sind dies 26.527,80 minus Beiträge in die gesetzliche Rente oder ein berufsständiges Versorgungswerk). Später erhalten Sie eine Rente. Kapitalauszahlungen sind nicht möglich. Die Rürup-Rente bzw. Basisrente ist beliebt bei Selbstständigen und Menschen mit hohem Einkommen.
Wir bieten Ihnen eine individuelle Beratung zu allen Themen der Altersvorsorge. Wir achten dabei auf Ihre persönliche Situation und beraten Sie zu den für Sie am besten geeigneten Optionen. Kontaktieren Sie uns gerne für ein unverbindliches Beratungsgespräch.
Was genau ist Altersvorsorge?
Altersvorsorge bezeichnet die Maßnahmen, die eine Person während ihres Berufslebens ergreift, um im Rentenalter finanziell abgesichert zu sein. Dabei geht es darum, ein finanzielles Polster aufzubauen, um den Lebensstandard im Alter aufrechterhalten zu können. Es gibt verschiedene Formen der Altersvorsorge, wie zum Beispiel die gesetzliche Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherungen oder auch Vermögensaufbau durch Eigeninitiative wie z.B. durch Aktien oder Immobilien. Eine frühzeitige Planung und regelmäßige Überprüfung der Altersvorsorge ist sinnvoll, um im Alter finanziell abgesichert zu sein.
Warum ist Altersvorsorge so wichtig?
Altersvorsorge ist wichtig, um im Rentenalter finanziell abgesichert zu sein und den gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Die gesetzliche Rente alleine reicht nicht aus, um den Lebensunterhalt im Alter zu sichern. Durch eine private Altersvorsorge sorgen Sie dafür, dass Sie im Alter ausreichend finanzielle Mittel haben, um die Kosten für Miete, Lebensmittel, Gesundheitsversorgung und Freizeitaktivitäten zu decken. Eine frühzeitige Planung und Umsetzung der Altersvorsorge ist daher empfehlenswert, um vom Zinseszinseffekt für den Ruhestand zu profitieren. Lange Laufzeiten reduzieren den finanziellen Gesamtaufwand.
Ab wann sollte ich mit meiner Altersvorsorge anfangen?
Es gibt keine pauschale Antwort darauf. Grundsätzlich gilt: Je früher mit der Altersvorsorge begonnen wird, desto besser. Denn wer frühzeitig anfängt, hat mehr Zeit, um Vermögen aufzubauen und von den Zinseszinsen zu profitieren. Auch kleinere Beiträge können durch den langen Anlagezeitraum zu einer beträchtlichen Summe anwachsen.
Ein guter Zeitpunkt, um mit der Altersvorsorge zu beginnen, ist zum Beispiel der Berufseinstieg. So gewöhnt man sich von Beginn an, an eine regelmäßige Sparleistung. Gleichzeitig profitiert man von den Vorteilen des langen Anlagezeitraums. Aber auch wer später startet, sollte nicht verzweifeln. Denn auch mit höheren Beiträgen und gezielten Anlagestrategien kann noch eine ausreichende Altersvorsorge aufbaut werden.
Wichtig ist es, sich frühzeitig Gedanken über die eigene Altersvorsorge zu machen und eine Strategie zu entwickeln, die auf die eigenen Bedürfnisse und Ziele abgestimmt ist. Eine qualifizierte Beratung hilft dabei, die richtigen Entscheidungen zu treffen.
Was ist der Unterschied zwischen der Altersvorsorge und Ruhestandsplanung?
Die Altersvorsorge und die Ruhestandsplanung sind eng miteinander verbunden, aber es gibt einige Unterschiede zwischen den beiden Konzepten.
Die Altersvorsorge bezieht sich im Allgemeinen auf alle Maßnahmen, die eine Person ergreift, um finanziell abgesichert zu sein, wenn sie in den Ruhestand geht. Hierbei geht es in erster Linie um die Sicherstellung eines angemessenen Einkommens im Alter durch Investitionen in verschiedene Formen der Altersvorsorge, wie z.B. private Rentenversicherungen, betriebliche Altersvorsorge oder staatliche Rentenversicherung.
Die Ruhestandsplanung bezieht sich auf den Prozess, bei dem eine Person einen umfassenden Plan erstellt, um ihr Leben im Ruhestand zu gestalten. Hierbei geht es um mehr als nur die finanzielle Absicherung - es geht um die Gestaltung eines erfüllten Lebens im Alter. Die Ruhestandsplanung beinhaltet die Planung von Aktivitäten im Ruhestand, die Wahl des Wohnortes, die Organisation von Pflege und Unterstützung sowie die Planung von Erbschaften.
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